Mekhoa ea lichelete bakeng sa Ha u sa khone ho fana ka Phaello e phahameng
Hase ntho e sa tloaelehang ho ba le bothata ba ho lefella inshorense ea bophelo bo botle deductible -e leng tse fokolang ke tse makholo kapa tse likete tsa liranta. 'Me haeba u se na chelete e ngata ea ho boloka chelete, e ka ikutloa eka ha u na chelete e ngata haholo.
Likgetho tsa hau tsa ho sebetsana le litšenyehelo li itšetlehile ka hore na u na le chelete eo ue lefang hona joale kapa hore na u itokisetsa esale pele.
Haeba u ntse u sheba bokamoso mme u hlokomela hore u tla tlameha ho tlisa phetoho ena qetellong, mona ke tse ling tsa dikgetho tse ka sebelisoang ho fokotsa chelete ea hau ka tekanyetso ea hau.
Flexible Spending Account (FSA)
Haeba u na le inshorense ea bophelo bo thehiloeng mosebetsing, u ka khona ho kenya letsoho ka akhaonto ea ho sebelisa chelete . FSA ke mofuta o ikhethang oa akhaonto ea polokelo ea chelete ea lekhetho e ka sebelisoang feela bakeng sa litsenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo, ho lefella litšenyehelo tsa hau, li- copays le li- coinsurance .
E sebetsa joang? Ngolisa FSA ea hau nakong ea ho ngolisoa ka bolokolohi ha u ngolisa inshorense ea bophelo bo botle. Mohiri oa hau o tla nka chelete e nyenyane ea pele ho lekhetho ebe o e kenya ka FSA ea hau. Ha o hloka ho lefa deductible ea hau, o ka sebelisa chelete FSA ea hau.
Ho bonolo ho lefa hao ka deductible ho sebelisa FSA hobane, ho e-na le hore u tle u tle u fumane chelete e ngata ka chelete e le 'ngoe ea chelete, u tlōla moroalo oo oa lichelete ka chelete e nyenyane haholo e phatlalatsoang ho feta selemo kaofela.
Ho phaella moo, chelete eo ue behileng FSA ea hau e tsoa ka moputso oa hau pele lekhetho. Sena se etsa hore chelete ea hau ea lekhetho e be nyenyane-u lefa lekhetho le lefshoang la chelete. Hobane o tla ba le lekhetho le seng le lefshoa le fumanoang ho lefa le leng le le leng, menehelo ea hau ea FSA e ke ke ea ama tšenyo ea hau ea lehae le ho feta, ho re, ho kenya chelete e lekanang le akhaonto ea polokelo ea kamehla.
Ka mohlala, mohlomong u beha $ 40 ka ho lefshoa ka FSA ea hao le e theohelang lekhetho la hau ka $ 8. Lefa la hau la ho ea lapeng le tla ba liranta tse 32 feela ho feta pele, le hoja u squirreling hole $ 40. (Lintlha tsa hau li tla itšetleha ka pakete ea hau ea lekhetho.)
Ho etsahala'ng haeba e le mathoasong a selemo mme o sa boloka ho lekana ho FSA ea hau ho kopana le deductible ea hau leha ho le joalo? Ba bangata ba FSA ba tla bala hore na u tla kenya bokae ho feta selemo kaofela mme u lumelle hore u sebelise chelete eo bakeng sa hau, esita le pele e nkiloe ka moputso oa hau. Leha ho le joalo, ho na le likarolo tse ling:
- Haeba u sa sebelise chelete eohle FSA ea hau qetellong ea selemo, u ka 'na ua lahleheloa ke eona. U lumelloa ho rollover $ 500 ho FSA ea selemo se latelang, empa u lahleheloa ke chelete leha e le efe e fetang $ 500 e setseng FSA qetellong ea selemo.
- 'Muso o fokotsa hore na u lumelloa ho kenya chelete e kae FSA selemo se seng le se seng. Ka hona, haeba deductible ea hao e feta chelete e ka bang 2 500, FSA ea hau e tla koahela karolo ea eona feela.
Akhaonto ea ho boloka bophelo (HSA)
HSA ke akhaonto e khethehileng ea polokelo e sebetsang le merero e phahameng ea bophelo bo botle. U kenya chelete ka HSA ea hau mme u e sebelisa bakeng sa litsenyehelo tsa bongaka, joalo ka hau. Chelete eo u e tlatsetsang ho HSA ea hau ke ho lefa lekhetho 'me thahasello e fumanoang ha e amoheloe ke lekhetho la federal.
Haeba u sa sebelise chelete ea hau ea HSA ho ea qetellong ea selemo, ha ho polelo. E lula ho akhaonto ea hau ea HSA, ho bokella thahasello ea lekhetho ho fihlela u e sebelisa. U ke ke ua lahleheloa ke eona qetellong ea selemo joaloka chelete ea FSA.
Ha e le hantle, haeba u phetse hantle 'me u se ke ua qetella u sebelisa chelete eohle eo u e tlatsetsang HSA ea hau selemo le selemo, ho ka khoneha ho hōla chelete e ngata ea chelete e lefshoang lekhetho. Batho ba bang ba bile ba nahana hore HSA ea bona ke tlaleho e 'ngoe ea ho tlohela mosebetsi.
Mohiri oa hao a ka boela a fana ka chelete e lekhetho pele ho HSA ea hau, le hoja bahiri bohle ba sa etse joalo. Ho fapana le FSA, HSA ea hau ha ea lokela ho amahanngoa le inshorense ea bophelo bo thehiloeng mosebetsing.
U ka ipehela nako e telele hafeela u e-na le moralo oa bophelo bo phahameng (deductible health plan) (HDHP).
E le hore u fumane HSA ea hau kapele, u ka fetisetsa chelete ho IRA ea hao (e mong le e mong ea tlohela mosebetsi) ho ea ka HSA ea hau ka nako e le 'ngoe ntle le kotlo haeba u latela melao eohle ea Internal Revenue Services (IRS) ka hloko. Hape, ho na le lintho tse thibang:
- U tlameha ho ba le moralo oa bophelo bo phahameng o fanang ka bophelo bo botle ho bula HSA. Hase moralo o mong le o mong oa bophelo o nang le se bonahalang eka ke sehlabelo se phahameng se hlile se le HDHP. Haeba u sa kholisehe hore inshorense ea bophelo bo botle ke HDHP, ikopanye le moralo oa bophelo bo botle kapa lefapha la melemo ea basebetsi ho hlahloba pele u theha HSA.
- Haeba o sebelisa chelete HSA ea hau bakeng sa ntho e 'ngoe ntle le tefo ea bongaka e tšoanelehang, u tla tobana le linyeoe tsa lekhetho.
- Ho na le meeli ea hore na u ka kenya chelete e kae ho HSA selemo leha e le sefe, empa ha ho na meeli ea boholo bo ka bokellehang ho feta nako.
Tlhophiso ea Bophelo bo Botle (HRA)
HRA ke tokisetso pakeng tsa hao le mohiri oa hau e lumellang mohiri oa hao ho u lefella litšenyehelo tsa meriana ea hau, ho kenyeletsoa le deductible ea hau. E tšoana le HSA ntle le hore mohiri oa hao ke eena feela ea ka kenya letsoho ho eona-u ke ke ua khona ho e lefella.
Kaha mohiri oa hao o lefella akhaonto, hase chelete ea hau, joalo ka chelete ea HSA. Haeba u tlohela mosebetsi, u ka 'na ua se ke ua khona ho boloka akhaonto-ho itšetlehile ka hore na mohiri oa hao o hlophisitse HRA joang. Lichelete tse setseng tlalehong hangata li rollover selemong se hlahlamang, empa ke ho mohiri oa hau.
Litšehetso tsa ho arolelana litšenyehelo
The Careable Affordable Act e thehile litšehetso ho thusa batho ba nang le chelete e nyenyane ea chelete ho lefella inshorense ea bophelo bo botle, mekhoa ea likoloto le chelete ea lichelete. Ho na le litaelo tsa chelete ea ho fumana chelete mme u tlameha ho ba le inshorense ea bophelo bo botle ba inshorense ea chelete eo ue rekileng ho phapanyetsano ea inshorense ea bophelo ba hau.
Haeba u tšoaneleha bakeng sa liphaello tsa ho arolelana litšenyehelo , u tla be u tšoanela ho fumana phaello ea premium e etselitsoeng ho u thusa ho lefa li-premium tsa inshorense tsa bophelo bo botle. U ka sebelisa chelete eo ue bolokileng ka litšenyehelo tsa premium ho beha ho ea hau.
U se ke ua hlokomoloha thuso ena hobane feela morero oa hau oa bophelo bo botle e se moralo oa lichelete tsa lichelete. Haeba u nahana hore u ka tšoaneleha, ithute ka hona hona joale e le hore u ka khetha moralo o tšoanelehang nakong ea ho ngolisoa ha batho ba bulehileng. E ke ke ea u thusa selemong sena, empa selemong se latelang u ke ke ua tšoenyeha.
Budget ea ho boloka maemo a tšohanyetso
Haeba o fuoa taeo, o ka senya chelete e lekaneng ea moputso o mong le o mong oo u ka o kenyang ho ea hau. Ha u ntse u ke ke ua fumana melemo e khethehileng ea lekhetho e kang ea hau ka FSA kapa HSA, u ke ke ua thibeloa ke melao e mengata ea IRS mabapi le hore na u ka boloka joang le seo u lokelang ho se sebelisa chelete.
Ho ka 'na ha e-ba bonolo ho haha letlōle la tšohanyetso ho lefella chelete eo ue lefang haeba u nahana ka eona ho lefa sekoloto esale pele ho ea ho e boloka . Ka kakaretso, monyetla oa hore o tla kula o phahameng mme o tla tlameha ho lefa deductible ea hau ka mor'a hore u fumane phekolo. Bonyane eo e tla qetella e fihlile. Itšele esale pele.
Beha akhaonto e khethehileng ho boloka chelete eo ue fumanang. Khoeli le khoeli ha u lefa rente ea hau, liphallelo, inshorense ea koloi le lits'enyehelo tse ling, kenya chelete ka inshorense ea bophelo bo botle ba inshorense. Haeba u e-na le bankeng ea hau ka boeena e e fetisetsa ho tsoa akhaonteng ea hau ea ho hlahloba ka akhaonto ea polokelo ea chelete kapa ea maraka, u tla ba le monyetla oa ho e etsa kamehla.