Li-ABC tsa HSAs le HDHPs!
Akhaonto ea ho boloka bophelo ke eng?
Tlaleho ea polokelo ea bophelo bo botle (HSA) ke mofuta oa akhaonto eo u ka e sebelisang ho boloka litšenyehelo tse amanang le bophelo ka lebaka la lekhetho.
U ka kenya letsoho ho akhaonto ea polokelo ea bophelo feela haeba u:
- e-na le moralo oa phahameng oa bophelo bo botle (HDHP)
- ha u na inshorense e meng ea inshorense, ho akarelletsa le Medicare - leha ho le joalo, u lumeletsoe ho ba le mefuta e meng ea bophelo bo amanang le bophelo, joalo ka kotsi, bokooa, tlhokomelo ea meno, tlhokomelo ea pono, kapa inshorense ea nako e telele ea tlhokomelo ea bophelo.
- ha e na ho thoe e itšetlehile ka ho khutlela ha lekhetho la motho e mong
Ka bobeli le uena mohiri oa hau le ka fana ka monehelo ho HSA ea hau. Leha ho le joalo, kakaretso ea menehelo e ke ke ea feta tekanyo ea selemo le selemo e behiloeng ke 'muso. Ka 2018, monehelo o moholo ke $ 3,450 haeba u na le boitsebiso bo ikhethang feela tlas'a HDHP, le $ 6,850 haeba u e-na le tšireletso ea malapa (batho ba babeli kapa ba fetang ka tlase ho HDHP).
Menehelo leha e le efe e etsoang ho HSA ea hau e tlameha ho ba chelete; menehelo ea thepa kapa thepa ha ea lumelloa. Hape, u ke ke ua kenya monehelo ho HSA ea hau ha u ngolisa Medicare. Leha ho le joalo, u ka boloka chelete HSA ea hau 'me ue sebelise ho lefella litšenyehelo tsa meriana ntle le lekhetho.
Haeba u tlosa chelete ho HSA ea hau ntle le ho kenya litšenyehelo tsa bongaka tse tšoanelehang, u tla lefa lekhetho la chelete ka chelete, hammoho le kotlo. Kotlo ea liphallelo tsa HSA ea hau tse sa sebelisetsoeng bakeng sa litšenyehelo tsa meriana tse tšoanelehang li nyolohile ho tloha ho 10 lekholong ho ea ho karolo ea 20 lekholong ka 2011, ka lebaka la theko e tlaase ea tlhokomelo ea bongaka.
Melemo ea Lekhetho
Ho ea ka Internal Revenue Service (IRS), HSAs li na le melemo e amanang le lekhetho:
- U ka kopa ho fokotsa lekhetho bakeng sa menehelo ea hao kapa motho e mong ntle le mohiri oa hao, e etse ho HSA ea hau.
- Menehelo ea HSA ea hau e entsoeng ke mohiri oa hao e ka 'na ea tlosoa ho chelete ea hau eohle.
- Thahasello efe kapa efe eo ue fumanang ka chelete ea HSA ea hau ha e lefelloe lekhetho.
- Chelete eo u e fumanang ho HSA ea hao e ka 'na ea se na lekhetho haeba u e sebelisa ho lefa litšenyehelo tsa "bongaka" tsa bongaka.
- Ha ho na nako ea ho iphelisa bakeng sa litšenyehelo tsa bongaka u sebelisa HSA ea hau. Hafeela tefo ea meriana e tšoanelehang e etsoa ka mor'a hore u thehe HSA, u ka emela lilemo kapa mashome a lilemo ho nka chelete ho tsoa ho HSA ho koahela litšenyehelo tsa meriana (boloka lirisiti tsa hau, kamoo u tla li hloka haeba IRS e u botsa ho paka hore ha e le hantle u entse litsenyehelo tsa bongaka tseo u iphetelang tsona).
- Ha u se u le lilemo li 65, u ka ntša chelete ka HSA bakeng sa morero ofe kapa ofe oo u o batlang, ntle le kotlo. Empa haeba u sa sebelise chelete bakeng sa litšenyehelo tsa meriana, u tla lefa lekhetho le lefshoang, ho latela kamoo u neng u tla tsoa ho IRA ea setso.
U ka fumana lintlha tse mabapi le melemo ea lekhetho le litaelo (ho kenyelletsa mehlala ea kamoo HSA e sebetsang kateng) ho phatlalatsoang ho IRS 969, Lik'hamphani tsa poloko ea bophelo le Merero e meng ea bophelo bo botle.
Ho saena bakeng sa HSA
Libanka, mekhatlo ea likoloto, lik'hamphani tsa inshorense le mekhatlo e meng ea lichelete ke linyehelo tse lumelloang le ho hlokomela litlaleho tsa HSA Mohiri oa hau a ka boela a theha moralo o tla u thusa hore u ngolise.
Hlokomela hore HSA ea hau hase ntho eo ue rekang; ke akhaonto ea polokelo eo u ka e kenyang chelete ka motheo oa lekhetho.
Morero oa Bophelo bo Phahameng bo Fokolang ke Ofe?
Haeba u etsa qeto ea ho bula HSA, u tlameha ho ba le moralo oa bophelo bo phahameng (deductible plan) (HDHP). HDHP ke mofuta oa ts'ebetsong ea inshorense ea bophelo bo botle e lokelang ho lumellana le melao e tobileng ea IRS. Ho na le melao ea tsamaiso e mabapi le ho fokotsa lits'ebetso tse fokolang le tse fokolang, le moralo o ke ke oa fana ka melemo e meng ntle le tlhokomelo ea thibelo (joalokaha e hlalositsoe ke IRS) pele ho khaoloa.
Ka 2018, HDHP e tlameha ho ba le chelete e ka bang $ 1,300 bakeng sa motho a le mong, kapa $ 2,600 bakeng sa lelapa.
'Me moralo o ke ke oa ba le chelete e fetang $ 6,550 bakeng sa motho a le mong, kapa $ 13,100 bakeng sa lelapa. Chelete ea litšenyehelo tse fokolang tse fokotsoang le tse tsoang ka ntle ho chelete li fetoha selemo le selemo ho ikarabella bakeng sa theko ea lichelete.
Meeli e ka hodimo ea litšenyehelo tsa ho tsoa ka ntle ho li-HDHPs li tlase ho feta meeli e tloaelehileng e ka ntle ho pocket e sebetsang ho merero e meng . Ka 2014, li ne li le ts'oanang, empa mokhoa o sebelisetsoang ho eketsa meeli ea li-pocket bakeng sa HDHPs o fapane le mokhoa o sebelisetsoang ho eketsa meeli ea puso ea merero bakeng sa merero e meng, ka hona meeli e ka holimo e fapane le nako.
Hobane ha li na HDHP li ka ba le meeli e phahameng ea ho tsoa ka ntle, HDHPs ha e hlile hase merero ea li-premium tse tlaase, tse tla bonahala haeba u ntse u reka ho ea ka marakeng. Empa haeba mekhoa ea hau e fokotsoa ke mohiri le e 'ngoe ea merero e fumanehang ke HDHP, e ka' na eaba e tla ba moralo o tlaase ka ho fetisisa oo mohiri oa hao a fane ka oona, joalo ka ha merero e meng e teng e ka kenyelletsa melemo (joaloka likopitso tsa ho etela ofisi, ho e-na le hore o tlameha ho lefa litšenyehelo tse feletseng tsa leeto la ofisi) pele ho tlosoa chelete.
U ka sebelisa akhaonto ea polokelo ea bophelo ho thusa ho lefa litšenyehelo tsa morero oa bophelo bo botle ha o koahele.
A Dr. Mike Tlhaloso: Deductible - Chelete e lekanngoang ke chelete eo u tlamehang ho e lefella ka selemo ka selemo bakeng sa lits'enyehelo tse amanang le bophelo pele puso ea inshorense e qala ho lefa. Tlas'a HDHP (eo u tlamehang ho e ba le eona ho kenya letsoho ho HSA), chelete ea hau e tla etsoa bonyane $ 1,300 bakeng sa boitsebiso bo le bong, le bonyane $ 2,600 bakeng sa ho fana ka litaba tsa lelapa.
Ho ngolisa Mapolesa a Phahameng a Deductible Plan
Khamphani efe kapa efe e rekisang inshorense ea bophelo boemong ba hau e ka fana ka HDHP. Mohiri oa hao a ka fana ka HDHP mme o lokela ho fumana HDHP ea tšoanelehang ka ho buisana le phapanyetsano mmuso oa hau, k'hamphani ea hau ea inshorense ea hona joale, kapa moemeli kapa mohoebi ea lumelloang ho rekisa inshorense ea bophelo boemong ba hau. Lefapha la inshorense ea mmuso le lona le ka khona ho fana ka tlhahisoleseding mabapi le HDHPs e tšoanelehang.
Ke litefiso life tse tšoanelehang tsa bongaka?
IRS Publication 502 e hlalosa litšenyehelo tsa meriana tse tšoanelehang e le "litšenyehelo tsa ho hlahlojoa, ho phekoloa, ho fokotsa, ho phekola kapa ho thibela maloetse, le litšenyehelo tsa phekolo e amang karolo leha e le efe kapa mosebetsi oa 'mele. Litšenyehelo tsena li akarelletsa litefello tsa litšebeletso tsa bongaka tse fanoang ke lingaka, lingaka tsa maoki, lingaka tsa meno le lingaka tse ling. Li kenyelletsa litšenyehelo tsa thepa, thepa le lisebelisoa tsa ho hlahloba tse hlokahalang bakeng sa merero ena. "
Tlas'a maemo a Theko e tlaase ea Care Act, u ke ke oa hlola u lefa ka ntle ho lekhetho bakeng sa lits'enyehelo tsa meriana ea ho feta, hafeela ngaka ea hau e u fa lengolo la ngaka bakeng sa bona.
Melemo le Bohlokoa ba Litlaleho tsa Bophelo ba Bophelo ke Eng?
Lefapha la Lichelete la United States le hlalosa hore melemo ea HSA le HDHP e kenyelletsa:
- Ba fana ka tšireletso ka ho u sireletsa khahlanong le likoloto tsa bongaka tse phahameng kapa tse sa lebelloang.
- Boipheliso bo ka ba theko e tlaase haholo ka lebaka la ho fokotsa litefiso tsa inshorense ea bophelo bo botle, kaha merero ha e etse joalo. E fana ka melemo ho feta tlhokomelo ea thibelo ho fihlela u kopane le theko ea hau.
- U na le bolokolohi ba ho sebelisa chelete ho akhaonto ea hau ho lefella litšenyehelo tsa bongaka, ho kenyelletsa le litšenyehelo tseo inshorense ea hau e sa e koaheleng.
- U ka boloka chelete ka akhaonteng ea hau bakeng sa litšenyehelo tsa meriana.
- O ka hōlisa akhaonto ea hau ka chelete ea lichelete.
- U etsa liqeto tsohle mabapi le hore na chelete e kenngoa ka akhaonteng ea hau ke eng, ebang u boloka chelete bakeng sa litšenyehelo tsa morao-rao kapa u lefa litšenyehelo tsa morao-rao tsa bongaka, le hore na ke litšenyehelo life tsa meriana tseo u li lefang ka chelete ea HSA. U ka khetha ho lefa litšenyehelo tsa meriana ka chelete e seng ea HSA (ke hore, ka chelete e lateloang), boloka lirisiti tsa hau, ebe u iphelisa ka lilemo kapa mashome a lilemo hamorao, ka chelete ea lekhetho ho HSA. Ka tsela ena, HSA e ka sebelisoa e le sekoloto sa tšohanyetso kapa tlaleho ea pele ea ho tlohela mosebetsi.
- U ka boloka HSA ea hau le haeba u fetola mesebetsi, fetola phekolo ea hau ea bongaka, u se ke ua sebetsa, u fallele naheng e 'ngoe, kapa u fetole boemo ba hau ba lenyalo. O ka fana ka menehelo ho HSA ea hau nakong eo u nang le litlhaloso tsa HDHP sebakeng sa hau. Empa chelete ea HSA ke ea hau 'me e ka sebelisoa ho koahela litšenyehelo tsa bongaka tse tšoanelehang ka nako leha e le efe nakong e tlang, ho sa tsotellehe hore na u na le mofuta ofe oa inshorense ea bophelo bo botle (kapa ha u na) ka nako eo.
- Chelete ea hau e sala ka tlalehong selemo le selemo - ha ho na "ho e sebelisa kapa ho e lahleheloa"
Ho phaella moo, HSA ea hau e fana ka chelete e lekaneng ea ho lefella lekhetho:
- litheolelo tsa lekhetho ha u kenya letsoho ho akhaonto ea hau
- lekhetho le sa lefelloeng lekhetho ka lichelete
- ho tlosa lekhetho bakeng sa litšenyehelo tsa bongaka tse tšoanelehang
Mekhatlo e mengata ea bareki, ho kenyelletsa le Consumers Union, mohoeletsi oa Litlaleho tsa Consumer, e 'nile ea nyatsa HSA hobane e fana ka molemo o moholo ho batho ba bacha ba nang le bophelo bo botle ba se nang batho ba itšetlehileng ka bona le ba ruileng ba ka bolokang ho eketsehileng ka lekhetho.
> Mehloli:
> Mosebetsi oa ka hare oa tšebeletso. Tlhokomelo ea tlhokomelo ea chelete: Lipotso le Likarabo holim'a Pheko ea Meriana le Lithethefatsi.
> Mosebetsi oa ka hare oa tšebeletso. Litaba tsa ka hare tsa Lekhetho. Nomoro ea Bulletin 2018-10 , la 5 March, 2018.
> Mosebetsi oa ka hare oa tšebeletso. Ho phatlalatsoa 502. Litsenyehelo tsa bongaka le tsa meno .
> Mosebetsi oa ka hare oa tšebeletso. Phatlalatso ea Likarolo tsa Bophelo bo Botle ba Bophelo ba 969 (2017) le Merero e meng ea Bophelo ea Lekhetho.