Mesebetsi ea Deductible ea Lelapa Ho fapana le HDHP ho Fapana le Mefuta e meng ea Mefuta
Haeba inshorense ea bophelo ba lelapa la hao e le moralo oa bophelo bo botle haholo, lelapa la hau le ka fumanoa ka tsela e fapaneng ho feta kamoo le entseng kateng ha u e-na le inshorense e meng ea bophelo bo botle. Haeba u sa utloisise hantle hore na deductible ea lelapa e sebetsana joang le moralo o phahameng oa bophelo bo botle (HDHP), u ka makala. Inshorense ea bophelo bo botle e ka 'na ea se ke ea qala ho lefa melemo ha u nahana hore e tla ba teng, kapa setho se seng sa lelapa se ka' na sa tlameha ho lefa ho feta kamoo u neng u lebeletse kateng.
Haeba u sa hlake hantle ka lits'ebetso tsa seo deductible e leng sona, seo u se tlotlisoang ho sona, le se etsahalang ka mor'a hore u lefe chelete eo ue fumaneng, bala " Health Insurance Deductible-Seo e se le Seo e Sebetsang " pele o ea leha e le efe ho feta. U tla hloka kutloisiso ea mantlha ea li-deductibles pele u ka khona ho utloisisa hore na lelapa la HDHP le khaotsoe joang ha le fapane le se tloaelehileng.
Kamoo Lelapa le se Nang Mosebetsi Kateng Bophelong bo Botle ba Bophelo bo Botle
Ka ho fana ka litaba tsa lelapa ka HDHP, melemo ea bophelo bo botle ha e qale ho setho sa lelapa leha e le sefe ho fihlela lelapa lohle le lefshoa le lefshoa, kapa ho fihlela setho sa lelapa se fumana phekolo se fihlile moeli o amohelehang ka ho fetisisa oa selemo (ka 2017, moeli oo ke $ 7,150; ka 2018, ke $ 7,350). Thibelo e thibelang setho sa lelapa se le seng hore se kene ka holimo ho palo e fapaneng ea motho e mong ka ntle se ile sa kenngoa ts'ebetsong bakeng sa 2016, 'me se hlalosoa ka tlase.
Ha setho se seng le se seng sa lelapa se kenyelletsa litšenyehelo tsa meriana, chelete eo ba e lefang litšenyehelong tsena e nkoa e le ka chelete e fuoang lelapa. Ha lits'enyehelo tsena li eketsa lelapa le lefshoang, thepa ea HDHP e qhaqha ebe e qala ho lefa karolo ea eona ea litšenyehelo tsa litšenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo bakeng sa setho se seng le se seng sa lelapa.
Ka HDHP, lelapa le amoheloang le ka finyelloa ka litsela tse peli tse fapaneng:
- Setho se seng sa lelapa se na le litšenyehelo tse phahameng tsa tlhokomelo ea bophelo. Ka ho lefa litšenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo bo botle, o fihla lelapeng le fuoang lipapali bakeng sa lelapa lohle. Empa haeba lelapa le amoheloa le leholo ho feta tekanyo e phahameng e amohelehang bakeng sa motho a le mong, melemo e tla khaola setho se le seng sa lelapa hang ha moeli oo o se o fihletsoe, esita le haeba ha ho e-s'o finyelloe mokhathala oa lelapa.
- Litho tse fapaneng tsa lelapa li na le litšenyehelo tse nyenyane tsa tlhokomelo ea bophelo. Lelapa le amoheloang ha le fumana litšenyehelo tse nyane hammoho le chelete e lekanngoang le lelapa.
Seo se fapane joang ho feta malapa se sa fumanehe ka morero o sa nang le HDHP?
Lenaneong la mofuta o mong oa bophelo bo botle, setho se seng le se seng sa lelapa se na le motho ea lefshoang 'me lelapa ka kakaretso le na le lelapa le amoheloang. Ntho e 'ngoe le e' ngoe e lefuoang ho motho ea fanang ka chelete e fanoeng ke motho e mong le e mong o nkoa e le ea bohlokoa bakeng sa lelapa le amoheloang
Ho na le litsela tse peli tsena merero ea bophelo bo botle ba HDHP e tla qala ho lefa melemo ea motho e mong ka hare ho lelapa.
- Haeba motho a kopana le motho oa hae a fokotsoe, morero oa bophelo bo botle o phallela-le ho qala ho lefa litšenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo ho motho eo feela, empa eseng bakeng sa litho tse ling tsa lelapa.
- Haeba lelapa le amoheloa, morero oa bophelo bo botle o khaola-ho setho se seng le se seng sa lelapa ho sa tsotellehe hore na ba se ba kopane le bona.
O ka ithuta ho eketsehileng mabapi le hore na deductible ea lelapa e sebetsa joang ho e-na le merero ea HDHP ho " Mokhoa oa Lelapa o Hlalosang Mesebetsi ."
Phapang pakeng tsa mofuta o tloaelehileng oa bophelo bo botle ba inshorense ea deductible tsamaiso le lelapa le fumanoang lenaneong la bophelo bo botle ba HDHP ke hore motho e mong le e mong ea fuoang chelete ea hae o felisoa ka karolo ea lelapa la HDHP . Ho na le tsela e le 'ngoe feela ea morero oa bophelo bo botle oa HDHP o tla qala ho lefa melemo ho setho sa lelapa: lelapa le khaotsoeng le fuoe chelete. Empa tlas'a melao e ncha e qalileng ka 2016, melemo e tla khaola motho e mong le e mong oa lelapa hang ha a kopana le moeli o sa tsoaloeng oa selemo seo, esita le haeba lelapa le khaotsoe le e-s'o finyelloe.
Ka lehlakoreng le leng, ka moralo o sa nang le HDHP, lelapa le khaotsoeng le ke ke la kopana le litšenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo ea setho sa lelapa se le seng. Ho nka li-deductibles tse eketsehileng tsa litho tsa malapa hammoho ho fihlella lelapa le lefshoang.
Melao e Ile ea Fetoha Ka 2016
Lefapha la Bophelo le Litšebeletso tsa Botho le fetisitse melao e seng mekae bakeng sa merero ea bophelo bo botle e sa tsoaloang ka ho sebelisa chelete e ngata e fokotsitsoeng. Sena se ama maano a mangata a bophelo ba malapa a HDHP. Ho eketsa wrinkle ke ena: morero oa bophelo bo botle o ke ke oa hloka hore motho e mong a lefe deductible e phahameng ho feta moeli oa federal bakeng sa tekanyo e ka ntle ho polelo ea motho ka mong, esita le haeba motho eo a koahetsoe tlase ka malapa a mangata. Bakeng sa 2016, boholo bo ka ntle ho poko bakeng sa motho ka bomong bo lekanyelitsoe ho $ 6,850.
Mohlala: A re re bokahohle bo fokotsoang bakeng sa moralo oa hau oa lelapa la 2016 ke $ 12,000. Hang ha setho se seng sa lelapa se lefile $ 6,850 ka chelete e lekanngoeng ea chelete e fokolang, palo ea motho eo e lokela ho khaola ntle le ho hloka chelete e eketsehileng ea ho arolelana litšenyehelo joaloka li-copays kapa li-coinsurance. Tlhaloso ea motho enoa e itšetlehile ka hobane hona joale e fihlile moeli oa molao oa ho tsoa ho motho ka mong. Leha ho le joalo, litlaleho tsa litho tse ling tsa lelapa la hau li ntse li ke ke tsa kenngoa ho fihlela lelapa lohle le lefshoa le lekanngoe.
Phetoho ena ea melao e etsahala hang ha morero oa inshorense oa bophelo bo botle o tsosolosa ka 2016. Pele ho moo, morero oa hau oa bophelo bo botle o tla latela melao ea khale. 'Muso o phahamisa moeli o ka holimo ho li-maximum tse seng kae selemo le selemo ho ikarabella bakeng sa theko ea lichelete.
U Tseba Joang Tsela Efe ea Lelapa la Hao le Hlahisoang?
Hangata HDHPs e sebelisa mokhoa oa ho tlosoa ha lelapa ho se nang motho ea fanang ka chelete e ngata 'me ha ho motho ea fumaneng melemo ho fihlela lelapa le khaotsoe. Sena se tsejoa e le sehlopha se akaretsang .
Empa hape, hona joale ho itšetlehile ka hore na lelapa le fuoe deductible le phahame kapa le tlaase ho feta moeli o ka holimo oa ho fana ka boitsebiso ka mong ka selemo seo. Ka mohlala, haeba lelapa la HDHP le na le lelapa la $ 6,000 le amoheloang, setho se seng sa lelapa se ka hlokoa hore se fuoe ka ho feletseng ka 2017. Empa haeba lelapa le fuoe $ 10,000, setho se seng sa lelapa se ke ke sa sebelisa chelete e fetang $ 7,150 pele ho phatlalatsoa e ne e tla be e le motho eo, ho sa tsotellehe hore na lelapa le khaotsoe le e-s'o finyelloe. Kahoo, ebang molao ona o mocha o fetola ntho leha e le efe mabapi le ho fana ka litaba tsa lelapa la hau ho itšetlehile ka hore na theolelo ea hau e phahameng ke efe.
Boholo ba merero ea bophelo bo botle ba HDHP bo sebelisa mokhoa oo litšebeletso li qalang batho ba kopanang le bona ka bomong pele ho khaoloa ha lelapa. Sena se tsejoa e le se kenyelletsoeng ho tlosoa . U ka hopola lentsoe lena haeba u nahana ka eona e le li-deductibles tse 'maloa tse kenngoeng ka hare ho lelapa le leholo le fuoang deductible.
Lingoliloeng tsa hau tsa bophelo bo botle li lokela ho u bolella hore na mesebetsi ea hau ea lelapa e fokotsoe joang. E ka 'na ea sebelisa mehlala, kapa e ka sebelisa li-terms aggregate deductible vs tse kenyelletsoeng ho tlosoa. Haeba e sa hlaka, bitsang moralo oa bophelo bo botle 'me u botse kapa, haeba ke inshorense ea bophelo bo thehiloeng mosebetsing, hlahloba lekala la melemo ea basebetsi.
Haeba tlhaloso ea HDHP ea Melemo le Boipheliso e thathamisitse chelete e lekanngoang e lekanngoeng le chelete e lekanngoang ke lelapa , u se ke ua nahana feela hore e sebelisa mokhoa o kenyelletsoeng oa deductible. E ka fumanoang e le motho e mong ea sa ngoliseng lelapa lohle ho e-na le ho ngolisa batho ka bomong ka molao oa lelapa.
Ke Eng e Molemo, ea Aggregate e kentsoeng kapa e kenyelitsoeng e feletsoe?
Ka kakaretso, li-deductibles tse kenyelletsoeng li atisa ho boloka malapa lichelete tsa ho tsoa ka ntle ho chelete ho tloha ha ho koetlisoa bophelo bo botle-ho litho tse ling tsa malapa pele lelapa lohle le khaotsoe. Sena se fella ka litho tsa malapa tse kulang tse nang le melemo ea lithuso tsa inshorense ea bophelo bo botle-hang ha lelapa le kenyelelitsoe ho feta kamoo ba ka khethileng kateng-ho sebelisa mokhoa oa HDHP oa lelapa le leng le le leng le fumanoang.
Leha ho le joalo, kamoo litho tsa lelapa ka seng li sebelisang litšebeletso tsa tlhokomelo ea bophelo bo ikhethang kateng. Ahlola hore na tsamaiso e sebetsa hantle bakeng sa lelapa la hau ho latela mekhoa ea ts'ebetso ea inshorense ea bophelo ba lelapa.
Hlokomela-Hase Merero eohle e Phahameng ea ho Hlahloba ke HDHPs
U se ke ua nahana hore, kaha u na le deductible e phahameng, u tlameha ho ba le moralo oa bophelo bo phahameng o fokolang. HDHP ke mofuta o itseng oa inshorense ea bophelo bo botle ( HSA-qualifications ), eseng leha e le efe moralo oa khale o nang le chelete e kholo ea deductible. Kaha li-HDHP li u tšoaneleha hore u kenye letsoho ho Akoti ea poloko ea bophelo bo botle , ba na le melao e meng e khethehileng e ba khethollang ho merero ea HDHP. Le hoja u ka ba le HDHP PPO kapa HDHP EPO, e ntse e tla latela melao eohle e khethehileng e etsang hore e be HDHP, eseng feela e theoleloang haholo.
Haeba moralo oa hau e le HDHP, lingoliloeng tsa hau tsa bophelo bo botle li lokela ho e bitsa HDHP kapa moralo o phahameng oa bophelo bo botle. Ho phaella moo, e ka 'na ea bua ka ho kopanya inshorense ea bophelo bo botle le HSA.
Bophelo bo kotsi ba bophelo bo botle VS HDHP - Hase ntho e le 'ngoe hape
> Mehloli:
> Federal Register. Lefapha la Bophelo le Litšebeletso tsa Botho. Tlhokomelo ea Mamello le Tlhokomelo ea Ts'ebeliso e Ntle, Tlhokomeliso ea Melemo ea Boipheliso le Litefiso tsa 2016. La 27 February, 2015.
> Federal Register. Lefapha la Bophelo le Litšebeletso tsa Botho. Tshireletso ea Mamello le Tlhokomelo e Ts'oarehang ea Molao, Tlhahlobo ea Melemo ea Boipheliso le Litefiso tsa 2017. La 8 March, 2016.
> Federal Register. Lefapha la Bophelo le Litšebeletso tsa Botho. Tshireletso ea Mamello le Tlhokomelo e Ts'oanelang ea Tlhokomelo, Tlhahlobo ea Melemo ea Boipheliso le Litefiso bakeng sa 2018. La 22 December, 2016.