Lilemong tse seng kae tse fetileng, ho bile le lipale tse eketsehileng litabeng tsa lipetlele tse kope bakuli hore ba lefe likhaello tsa bona pele ho fanoa ka litšebeletso tsa bongaka. Ke hobane'ng ha sena se etsahala, mme bareki ba hloka eng ho tseba hore ba tsamaee tsamaiso ea rona ea tlhokomelo ea bophelo?
Tsela eo e Neng e Tla ba Teng
Nakong e fetileng, ho ne ho amoheloa ka tloaelo hore bakuli ba ne ba lebeletsoe hore ba lefe li- copay tsa bona nakong ea ts'ebeletso, empa linyeoe tse baloang ho ea ka theko e tla rekisoa ka morao.
Kahoo haeba morero oa hau oa bophelo bo botle o ne o e-na le li-copay tsa $ 20 bakeng sa ho etela ofisi, ofisi ea ngaka e ne e tla bokella seo ha u fihla bakeng sa kopano. Empa haeba moralo oa hau o ne o e-na le chelete e ka bang 2 000 ea chelete 'me u ne u kena ho ea buuoa, u ne u sa lefelle letho nakong ea ho buuoa, empa u tla fumana tefo ea sepetlele libeke tse' maloa hamorao.
Ntlha ea pele, ba ne ba tla romela moemeli oa inshorense ea hau, moo tekanyo e fanoeng e tla baloa le hore na chelete e tla ngoloa hokae. Joale mohiri oa inshorense o tla lefa karolo ea bona, 'me a tsebise sepetlele ka karolo ea mokuli ea sekoloto. Nakong eo, sepetlele se tla u romella sekoloto sa hao se lefshoang le sa leha e le efe ea lichelete.
Ke Hobane'ng ha Mokuli a Nkoa a Hloahloa ka ho Fetisisa?
U ka 'na ua fumana hore sepetlele sa hau se sebelisa mokhoa o tloaelehileng oa ho leta ho u romella sekoloto ho fihlela kamora mokhoa oa hau o se o felile' me k'hamphani ea inshorense e sebetse chelete ea hau.
Empa ho tloaelehile haholo ho lipetlele ho kopa ho lefa-karolo kapa ka botlalo-ea hau ea deductible pele ho fanoa ka litšebeletso tsa bongaka.
Sena se bakoa ke mabaka a sa tšoaneng, ho kenyelletsa le ho eketseha ha litšenyehelo tsa bongaka le ho eketseha ha lichelete tse fokolang le litšenyehelo tsohle tsa lichelete. Empa ka kakaretso, khopolo ke hore lipetlele ha li batle ho khomarela likoloto tse sa lefelloeng.
Ba tseba hore ka mor'a hore mokhoa o phethoe, bakuli ba ka 'na ba se ke ba lefa karolo ea litšenyehelo tseo ba li kolotang. Sepetlele se ka romela bakuli ho bokella, empa ho fumana tefello ea pele ke mokhoa o atlehang haholo oa ho tiisa hore tefo eo e lefshoa.
Ke Eng Seo ke Lokelang ho se Etsa Haeba Sepetlele se Batla ho Lefa Pele?
Ka tsela e loketseng, sena ke seo u tla batla ho buisana le ofisi ea ho lefisa sepetlele hantle pele ho ts'ebetso ea hau. Ho fumana lihora tse 18 pele u buuoa hore sepetlele se batla hore u lefe $ 4,000 ea hau e lefshoang ka potlako ke boemo bo sithabetsang, ho re letho.
Haeba u ntse u hlophisa mokhoa oa phekolo moo ho ka sebelisoang deductible, botsa lipotso tsa sepetlele ho tloha qalong. Buisana le inshorense ea hau ho bona hore na ba na le lipuisano tsa konteraka le sepetlele se hlokang hore sekoloto se romelle insurer pele moroalo a lefisoa. Haeba ho se joalo, sepetlele se ka 'na sa batla hore u lefe bonyane likarolo tse ling tsa theko e phahameng.
Haeba ho belaela, ho boetse ho le bohlale ho ikopanya le lefapha la inshorense ea mmuso ho bona hore na ba na le keletso leha e le efe mabapi le melao le litaelo tsa mmuso tse amanang le mekhoa ea ho lefella bongaka. Ha u ntse u tseba haholoanyane, ho tla ba molemo hore u tsebe ho tsamaea ka mokhoa ona.
U Tla Etsa Joang Haholo?
Kopa sepetlele hore se u fe tekanyetso ea seo u tla se kolota, u hopotse hore litšenyehelo tsa meriana li fokotseha haholo ho feta litšenyehelo tsa thekiso. Ka mohlala, a re re deductible ea hau ke $ 5,000, o ntse o hlophisa MRI, 'me ha u e-s'o lefelle letho ho ea hau ea selemo. Ka karolelano litšenyehelo tsa MRI li feta $ 2,600, le hoja li fapane haholo ho tloha sepetlele se seng ho ea ho se seng. 'Me chelete efe kapa efe eo liqoso tsa sepetlele e ka' nang ea e-ba tsa bohlokoa ka ho fetisisa ho feta tekanyo e fanoeng eo inshorense ea hau e nang le eona sepetlele. Sepetlele se ka 'na sa lefella $ 2,000, empa tekanyo ea khoebo ea insurer e ka ba $ 1,295, ka mohlala.
Tabeng eo, tjhelete eo o tla tlameha ho e lefa ho ea hau e ka ba $ 1,295, eseng $ 2,000 .
Sena ha se taba ea sebele haeba u e-na le mokhoa o atisang ho ba oa theko e ngata ho feta chelete ea hau. Haeba u se u le mothating oa ho khumama ka mangole, e leng hoo e ka bang $ 50,000, 'me chelete ea hau e kenyelitsoe ke $ 5,000, u tla tlameha ho lefa ka ho feletseng. Sepetlele se ka 'na sa u kōpa hore u lefe kaofela kapa karolo ea sona pele, kapa ba ka' na ba u lefella ka mor'a hore ba romelle mohiri oa inshorense, empa ha u tsebe hore u tla tlameha ho lefa $ 5,000 e feletseng.
Mohlala o fetileng oa MRI, leha ho le joalo, chelete eo u tla tlameha ho e lefella ha e tiisehe ho fihlela inshorense ea hao e sebelisitse moqoqo. Haeba sepetlele se u kōpa hore u lefe karolo ea hau ea chelete e nkiloeng esale pele 'me ha e tsebe hantle hore na u tla kolota bokae, etsa bonnete ba hore u buisana le mohiri oa hau ka boemo bo itseng pele u fana ka chelete sepetlele. Tsela e 'ngoe, u tla batla ho etsa bonnete ba hore u lefa feela chelete eo EIB ea hau ea inshorense e qetellang e re o na le eona, ho e-na le chelete eo sepetlele se e lefang.
Na ho na le Leano la Puseletso le Fumanehang?
Lipetlele li tsoela pele ho sebetsa le libanka ho theha merero ea tefo bakeng sa bakuli ba e hlokang, hangata ba se nang thahasello le ho fumaneha ha ho itšetlehile ka histori ea mokitlane oa mokuli. Haeba sepetlele se u botsa hore u lefe sekoloto sa hau pele ho ts'ebetso ea bongaka 'me ha ho na tsela ea sebele ea ho etsa joalo, ba botse hore na ho na le monyetla oa ho etsa moralo oa tefo.
Sepetlele se batla hore u fumane tlhokomelo eo u e hlokang le hore u fumane hantle, empa ha ba batle ho khomarela molato haeba u sa khone ho lefa karolo ea hau ea sekoloto. Moralo oa tefo o lumellang bakuli ho otlolla likoloto tsa bona ka likhoeli tse 'maloa kapa esita le lilemo li molemo ho mokuli ea hlokang tlhokomelo kapa sepetlele se sa lefelloeng ho hang. Haeba u sa khone ho lefa chelete eo ba e kōpang, fana ka maikutlo a chelete eo u ka e lefang, 'me u botse hore na ba tla u lumella hore u hlophise lichelete tsa ba bang kaofela.
Botsa hore na ho na le mookameli oa nyeoe kapa mosebeletsi oa boiketlo sechabeng se ka thusang bakuli ho tsamaisa mokhoa oa ho lefella le ho lefella. Ha ho hlokahale hore u tsebe sena ka boeena, 'me ho ka' na ha e-ba joalo hore litlhoko tsa tefo ea sepetlele li ka fetoha habonolo ho feta ha li qala ho hlaha.
Ho itšetlehile ka boemo ba hau ba lichelete, u lokela ho botsa ka lenaneo la tlhokomelo ea liphallelo, kapa hore na ba ka ngola karolo ea litšenyehelo tsa hau ho latela chelete eo ue fumaneng.
Na Makholo a Makhelo a ka Hlōla Tlhokomelo e thehiloe ke Matla a ho Lefa?
Ka linako tse ling ho na le maikutlo a fosahetseng mabapi le boikarabelo ba lipetlele ka ho fana ka tlhokomelo ho sa tsotellehe matla a mokuli a ho lefa. Ho tloha ka 1986, Emergency Medical Treatment le Labor Act (EMTALA) e hloka lipetlele tsohle tse amohelang Medicare (e leng hoo e batlang e le lipetlele tsohle tsa US) ho fana ka litšebeletso tsa ho hlahloba le ho tsitsisa bakuli ba fihletseng kamoreng ea tšohanyetso, ho akarelletsa le basali ba mafolofolo mosebetsi, ho sa tsotellehe boemo ba mokuli oa inshorense kapa bokhoni ba ho lefa bakeng sa tlhokomelo.
Kamore ea boemo ba tšohanyetso e hlokeha ho hlahloba bakuli bohle ho fumana hore na bothata ke eng, le ho fana ka litšebeletso tsa tsitsiso-ba ke ke ba lumella mokuli hore a tšeloe fatše fatše ka lebaka la ho hloka chelete. Empa ha ho hlokahale hore ba fane ka letho ho feta ho tsitsisa ha ba sa kholisehe hore mokuli o tla khona ho lefa, 'me EMTALA ha e fetelle ho tlhokomelo leha e le efe ho feta litšebeletso tsa tšohanyetso.
Ka hona, ts'ebetso ea bongaka e etsoang esale pele e ke ke ea e-ba tlas'a melao leha e le efe e hlokang hore lipetlele li hlokomele ho sa tsotellehe matla a mokuli a ho lefa.
Ho Ntlafatsa ho Fokolloa Ho Beha Mokuli le Mapetlele sebakeng se thata
Tekanyo e sa tsitsitsoeng e fokotsehile haholo ho tloha ha theko e tlaase ea Care Act e kenngoa ts'ebetsong. Ho latela US Census data , karolo ea 14,5 lekholong ea baahi ba United States e ne e sa tiisetsoe ka 2013, mme e ne e oele ho karolo ea 8,6 lekholong ka 2016. Ha ho pelaelo hore seo ke ntho e ntle, ba bang ba batho ba sa tsoa fumana lichelete ba ikhethile ka ho khetheha litšenyehelo.
ACA e lekanyetsa hore na litšenyehelo tse holimo tsa marang-rang li ka ba teng , empa moeli ka boeona o phahameng haholo. Ka 2018, merero ea bophelo bo botle e ka ba le litšenyehelo tse ka ntle ho $ 7,350 bakeng sa motho ka mong le $ 14,700 bakeng sa lelapa. 'Me bakeng sa 2019, HHS e entse tlhahiso ea ho eketsa likopi tse ka hodimo ho $ 7,900 le $ 15,800 ka ho latellana. Merero e mengata ea bophelo bo botle e na le meeli e fokolang ka tlaase ho chelete eo, empa litokisetso tsa merero ea 'maraka hangata li na le lidolara tsa lidolara tse ngata ( ho fokotsa litšenyehelo tsa theko e tlaase ho batho ba li loketseng, hafeela ba khetha silevera rera ka phapanyetsano).
Merero e ts'ehetsoeng ke basebetsi e lokela ho boloka likhetho tsa ACA likoloto tsa li-pocket hape, empa li atisa ho ba le litšenyehelo tse fokolang le tse ling tse fokolang ho feta tse marakeng. Ka 2017, ka karolelano deductible bakeng sa batho ba nang le tšebelisano ea inshorense ea bophelo bo botle e ne e le $ 1,221, empa e ne e kenyelletsa lehlohonolo la 19 lekholong la basebetsi ba koahetsoeng ba se nang chelete e lekaneng ho hang. Ha re nahana feela ka karolo ea 81 lekholong ea basebeletsi ba koetlisitsoeng ba nang le chelete e fokolang, karolelano ea bona ea deductible e feta $ 1,500.
Leha ho le joalo, Federal Reserve e tlalehile ka 2017 hore karolo ea 44 lekholong ea ba arabelitsoeng ho Pholoso ea Khoebo ea Makholo le ho Etsa Liqeto e ne e ke ke ea khona ho fihla ka $ 400 bakeng sa ho koala lekhetho le sa lebelloang, kapa ho ne ho tla rekisoa ho hong ho lefella litšenyehelo. Seo se fana ka conundrum ha batho ba e-na le tšohanyetso empa e hlokahalang phekolo ea meriana 'me e le phahameng phahameng deductible.
E boetse e fana ka tumello ea lipetlele-e etsoang ka letsoho le le leng ka ho fana ka tlhokomelo ea bophelo ho baahi ba moo, empa hape e hloka ho ba le chelete e lekaneng ea ho phela hantle. Ho hloka bonyane ho lefisoa bonyane karolo ea thekollo ke mokhoa o mong oa lipetlele ho qoba maemo ao bakuli ba qetellang ba sitoang ho lefa likoloto tsa bona.
Nahana ka HSA Haeba U na le Tlhahlobo ea HDHP
Haeba mohiri oa hau a fana ka morero oa HSA-qualified high deductible plan (HDHP) , kapa haeba u reka inshorense ea bophelo bo botle ka 'marakeng ka mong, nahana ka ho ngolisa HDHP. Ha ba tšoane hantle le bohle, empa haeba u koahetsoe ke HDHP, u ka fana ka chelete ea pele ho lekhetho la HSA, 'me e tla ba moo haeba u e hloka.
Ka 2018, o ka kenya letsoho ho fihlela ho $ 6,900 ho HSA haeba u na le tšebetso ea malapa tlas'a HDHP, le ho fihlela ho $ 3,450 haeba u e-na le boitsebiso bo ikhethang feela tlas'a HDHP. Esita le haeba u ka fana ka chelete e nyenyane khoeli le khoeli, e tla eketsa ka nako e telele, 'me ha ho "e sebelise kapa e lahleheloe ke eona" - chelete e sala ka akhaonteng ea hau ho fihlela ha u lokela ho e tlosa le ha u lokela ho e tlosa. U ka haha mokokotlo ho HSA ha u ntse u e-na le boitsebiso bo tlas'a HDHP, 'me ue tlose ka morao ho tla lefella litsenyehelo tsa meriana, esita le haeba u se u se na likhaello tsa HDHP ka nako eo.
Ka hona, ntlha e nkiloeng ka ho fetisisa mona ke hore haeba u na le tokisetso ea HSA, ho ngolisa ho eona le ho etsa monehelo ho HSA ho tla nolofalletsa ho sebetsana le boemo bo ka bang nakong e tlang moo sepetlele se u kōpang hore u lefe sekheo sa bohlokoa ea chelete pele ho moo u ka fumana tlhokomelo ea bongaka.
Haeba mohiri oa hao a fana ka le FSA, le eona ke khetho e ntle, empa hopola hore chelete e sa sebelisoang HSA ea hau e tla lula tlalehong ea selemo ho isa ho e latelang- ha ho joalo ka chelete ea FSA .
> Mehloli:
> Lekhotla la Babusisi ba Tsamaiso ea Tsamaiso ea Ts'ireletso. Tsebiso ea boralitaba. Lekhotla la Ts'ireletso ea 'Muso le fana ka Tlaleho ka Moruo oa Boipheliso oa Makholo a US. La 19 May, 2017.
> Federal Register. Tlhokomelo ea Mamello le Tlhokomelo e Ntle ea Molao; HHS Tlhokomeliso ea Melemo ea Boipheliso le Boipheliso bakeng sa 2018; Liphetoho ho Matsatsi a Khethehileng a Ngoliso ea Pheliso le Lenane la Ts'ebetso la Basebetsi le Lenane la Ts'ebetso. La 22 December, 2016.
> Federal Register. Molao o reriloeng: Tlhokomelo ea bakuli le Tlhokomelo ea tlhokomelo e tlaase; Tlhokomeliso ea HHS ea Melemo ea Boipheliso le Boipheliso bakeng sa 2019. La 2 November, 2017.
> Kaiser Family Foundation. Melemo ea Bophelo ba Basebetsi, Tlhahlobo ea selemo le 2017. La 19 September, 2017.
> Ofisi ea Liphutheho ea United States. Bophelo ba inshorense ea bophelo bo botle United States: 2016 . La 12 September, 2017.